Financement

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Remarque 1: Tous les étrangers de nationalité non tunisienne sont soumis à une autorisation auprès de Monsieur le Gouverneur de Tunis.

Pour acquérir votre logement neuf auprès de immobilière La valeur, vous pouvez le financer suivant le mode qui vous convient auprès de votre banque.

Ci-après les modalités proposées par la Banque de l’Habitat notre partenaire financier :

Un crédit d’épargne logement classique , ou
Un crédit d’épargne logement EL JEDID, ou
Un crédit direct, ou
Par l’association de ses trois types de crédits.
 
Cliquez ici pour simuler votre crédit auprès de la BH.
Pour concrétiser ce projet, il suffit de déposer au point de vente BH la plus proche l’un des dossiers de crédit ci-après présentés, conformément à votre catégorie professionnelle :

Documents à fournir pour demander un crédit auprès de la BH :

Catégorie professionnelle
Documents à fournir
Fonction Privée
 

– Demande de prêt dûment remplie et signée

– Promesse de vente dûment signée et légalisée

– Copie de la Carte d’Identité Nationale

– Les Trois Dernières fiche de paie

– Attestation de travail

– Attestation de salaire délivrée par l’employeur

– Attestation de non bénéfice de prêt auprès de l’employeur

– Déclaration des revenues de la dernière année + Quittance

– Historique CNSS

– Domiciliation de salaire

– Extrait de Naissance

Fonction Libérale
 

– Demande de prêt dûment remplie et signée

– Promesse de vente dûment signée et légalisée

– Copie de la Carte d’Identité Nationale

– Copie de la patente

– Déclaration d’ouverture

– Registre de commerce

– Déclaration des revenues de la dernière année + Quittance

– Ouverture d’un C.C.B auprès de la BH ( Succursale )

– Domiciliation de salaire

– Extrait de Naissance

Citoyens à l’étranger
 

– Demande de Prêt dûment remplie et signée

– Promesse de Vente dûment signée et légalisée

– Copie de la Carte d’Identité Nationale

– Copie de la Carte de Séjours

– Copie de la Carte Consulaire : en cours de validité

– Copie du Passeport

– Les Trois Dernières Fiche de paie

– Relevé de Compte

– Extrait de Naissance

Fonction publique
 

– Demande de prêt dûment remplie et signée

– Promesse de vente dûment signée et légalisée

– Copie de la Carte d’Identité Nationale

– Attestation de salaire délivrée par l’employeur

– Attestation de non bénéfice de prêt auprès de l’employeur

– Domiciliation de salaire

– Extrait de Naissance

 
Après accord du crédit vous seriez invité à établir le contrat de vente avec le promoteur immobilier.

FRAIS A PAYER LORS DE LA CONCLUSION DE LA PROMESSE DE VENTE
 HONORAIRE AVOCAT 500,000 DT
 FRAIS D’ENREGISTREMENT 1% (DE PRIX DE L’APPARTEMENT)
 COMPTEUR ELECTRICITE, GAZ, EAU 750,000 DT
 FRAIS TOPOGRAPHIE 500,000 DT
 FRAIS SYNDIC 500,000 DT

Une attestation de remise des clefs et un échéancier vous seront délivrés après l’accomplissement des formalités de garanties.

Crédit d’épargne logement classique

Le crédit d’épargne logement classique offre à lui seul la possibilité à son titulaire de financer son habitation au prix allant jusqu’à 120.000 dt (voir tableau).

Pour obtenir un crédit normal dans la catégorie d’épargne de votre choix, il faut avoir versé régulièrement le montant minimal d’épargne suivant que le régime est de 4, 5 ou 6 ans.

Le montant du crédit normal varie de 8.600 dt à 60.000 dt, (voir tableau), au taux d’intérêt annuel de 6,75 % l’an, remboursable sur une période pouvant aller jusqu’à 25 ans, dans la limite de 40 % du revenu brut de l’emprunteur et de l’intervenant s’il y a lieu.

Un délai de grâce de 2 ans exempté d’intérêts est consenti en plus de la durée de remboursement du crédit normal pour les clients qui répondent aux conditions suivantes :

Pour les salariés : revenu <= 5 x SMIG

Pour les fonctions libérales :

– Superficie <= 120 m² autoconstruction.

– Superficie <= 120 m² pour le type individuel auprès d’un promoteur immobilier agrée.

– Superficie <= 100 m² pour le logement vertical type collectif ou semi-collectif.

 
Catégorie épargne logement
Durée
Montant de l’épargne(sans intérêt) (dinar tunisien)
Quotité du crédit *
Montant du crédit normal (dinar tunisien)
M
4 ans
5 ans
6 ans
18000
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
40 000
50 000
60 000
L
4 ans
5 ans
6 ans
13500
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
30 000
38 500
47 500
K
4 ans
5 ans
6 ans
8736
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
20 000
25 000
31 000
J
4 ans
5 ans
6 ans
5760
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
12 600
16 000
18 600
I
4 ans
5 ans
6 ans
5280
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
11 300
15 000
18 500
H
4 ans
5 ans
6 ans
4560
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
10 000
13 000
16 000
G
4 ans
5 ans
6 ans
4560
2 x ép.cap
2.5 x ép.cap
3 x ép.cap
8 600
11 000
13 500
* ép.cap : épargne capitalisée (épargne + intérêts)
Taux de rémunération de l’épargne = 5,25 % l’an

Taux d’intérêt du crédit normal = 6,75 % l’an

Charge de remboursement = 40 % du revenu brut de l’emprunteur et de l’intervenant s’il y a lieu.

Autres avantages :
Le délai de grâce :
 
A la durée de remboursement du crédit normal s’ajoute une période de grâce de deux ans : Un délai de grâce de 2 ans exempté d’intérêts est consenti aux emprunteurs répondant aux conditions suivantes :

- Pour les salariés : revenu <= 5 x SMIG
- Pour les fonctions libérales :
  - Superficie <= 120 m² autoconstruction
  - Superficie <= 120 m² pour le type individuel auprès d’un promoteur immobilier agrée
  - Superficie <= 100 m² pour le logement vertical type collectif ou semi-collectif
Le crédit complémentaire :
 
Si le montant total (crédit + épargne capitalisée) s’avère insuffisant pour boucler le schéma de financement de votre habitation, nous vous proposons un crédit complémentaire allant de 8600 dinars à 60 000 dinars (selon la catégorie d’investissement et quelque soit le régime) avec duré e de remboursement pouvant aller jusqu’à 25 ans, au taux d’intérêt annuel de TMM+2, auquel peut s’ajouter un crédit d’épargne El Jedid et un crédit Direct
Le crédit anticipé :
 
- Le crédit anticipé est accordé au bout de 2 ou 3 ans d’épargne
  (l’épargne exigée atteinte) auquel peut s’ajouter un crédit complémentaire anticipé, un crédit d’épargne logement El Jedid et un crédit direct
- La période d’anticipation (au maximum de 24 mois) est facturée au taux d’intérêt annuel de TMM + 2
Le cumul des crédits d’épargne logement :
  Possibilité aux conjoints de cumuler deux comptes d’épargne logement classique pour le financement d’un même logement à la condition d’être copropriétaire.
Garanties :
Affiliation aux assurances vie et incendie
Hypothèque de premier rang au profit de la banque
 

El Jedid :

Le crédit d’épargne logement El Jedid offre à lui seul la possibilité à son titulaire de financer son habitation au prix allant jusqu’à 120.000 dt (voir tableau)

Pour obtenir un crédit d’épargne logement El Jedid dans la catégorie d’épargne de votre choix, il faut avoir versé régulièrement le montant minimal d’épargne suivant que le régime est de 1, 2,3 et 4 ans.

Le montant du crédit varie de 5.000 dt à 90.000 dt, (voir tableau), au taux d’intérêt annuel fixé à TMM+3 ou TMM+3.5, remboursable sur une période pouvant aller jusqu’à 20 ans, dans la limite de 40 % du revenu brut de l’emprunteur et de l’intervenant s’il y a lieu.

 
Régime
Catégorie
Palier d’épargne
Quotité du crédit
Taux d’intérêt
Durée de remboursement
Régime 1 an
A
B
C
D
5 000
10 000
20 000
30 000
1* épargne

capitalisée

TMM+3,5
10 ans
Régime 2 ans
A
B
C
D
5 000
10 000
20 000
30 000
2* épargne

capitalisée

TMM+3
15 ans
Régime 3 ans
A
B
C
D
5 000
10 000
20 000
30 000
2,5* épargne

capitalisée

TMM+3
15 ans
Régime 4 ans
A
B
C
D
5 000
10 000
20 000
30 000
3* épargne

capitalisée

TMM+3
20 ans
 
Autres avantages :
Cumul du crédit
 
Si le montant total (crédit + épargne capitalisée) s’avère insuffisant pour boucler le schéma de financement de votre habitation, vous pouvez le cumuler avec un crédit d’épargne logement classique et/ou un crédit direct

- S’il s’agit de l’acquisition ou de la construction d’un logement neuf, vous pouvez le cumuler avec le crédit d’épargne logement classique ou le crédit direct ou les deux à la fois
- S’il s’agit de l’acquisition d’un logement ancien, l’achat de terrain, la rénovation vous pouvez le cumuler avec le crédit direct.
Cumul des crédits d’épargne logement El Jedid
 
-
Possibilité aux conjoints de cumuler deux comptes d’épargne logement El Jedid pour le financement d’un même logement à la condition d’être copropriétaire
-
Possibilité de cumuler plus d’un compte d’épargne logement El Jedid pour le financement d’un même logement.
Garanties :
Affiliation aux assurances vie et incendie
Hypothèque de premier rang au profit de la banque
   

Crédit Direct :

La Banque d’Habitat vous offre la possibilité d’obtenir un crédit direct sans plafond, dans la limite de la capacité de remboursement qui est fixée à 40 % du revenu mensuel brut, remboursable sur une période allant jusqu’à 15 ans.

Ce crédit peut être cumulé avec un crédit Epargne logement classique ou El jedid, selon les formules suivantes :

L’acquisition d’un logement neuf auprès d’un promoteur immobilier agréé
 
- Client épargnant (Classique ou El Jedid),

- Durée de remboursement <= 15 ans, le taux est fixé à TMM + 3.5
- Client non épargnant : L’autofinancement varie de 15% à 30% selon le prix de vente

- Durée de remboursement <= 10 ans, le taux est fixé à TMM + 3.5
- Durée de remboursement compris entre 10 et 15 ans :
  - Prix de vente <= 50 000 dt, le taux est fixé à TMM + 4

– Prix de vente > 50 000 dt, le taux est fixé à TMM + 4.5

 

Banques

ATB : Cliquez ici pour faire la simulation de votre crédit.

BH : Cliquez ici pour faire la simulation de votre crédit

Ettijari : Cliquez ici pour faire la simulation de votre crédit


Simulation de crédit

Calcul du montant de la mensualité
     
Montant de l’ emprunt :

Dinars

 
Remboursement sur :

ans

                  

Taux d’intérêt de :

%

Mensualité:

Dinars

   
Calcul de la capacité d’emprunt
     
Revenu mensuel :

Dinars

                    

Durée de emprunt :

ans

Capacité     :

Dinars

Taux d’intérêt de :

%

Mensualité : 

Dinars (40%)

     
Calcul de la durée du remboursement
     
Montant de l’emprunt :

Dinars

                  

Mensualité :

Dinars

Durée       :

ans +

Taux d’intérêt de :

%

                  

mois